普惠金融“建行模式”纾解中小企业融资痛点
“云花贷”为花农提供技术升级、农资采购等种植资金支持
6月27日，记者从省工业和信息化厅、省工商业联合会、云南省小微企业联合会、省人力资源和社会保障厅、省税务局、建设银行云南省分行联合举办的2019年联合国“中小微企业日”系列宣传活动暨云南省第二届中小微企业高质量发展高峰论坛上了解到，截至2019年5月末，建行省分行中小微企业授信余额674亿元，授信客户近万户，累计为超过3万户中小微企业提供上千亿元信贷资金支持。
近几年来，建行省分行坚守服务实体经济、服务百姓民生的“初心”和“使命”，普惠公众、纾解痛点、赋能社会。聚焦小微企业“短”“频”“急”的资金需求，依托金融科技力量，运用“大”数据挖掘“小”信用，创新打造普惠金融的“建行模式”，着力破解中小微企业“融资难”“融资贵”，打通金融活水流向中小微企业的“最后一公里”。
创新小微企业服务模式，支持云南花卉产业发展
金融科技助力“精准滴灌”
“当我从建行网点了解到“小微快贷”后，就抱着试一试的心态前去申请贷款，没想到第二天上午就办完了所有手续，更没想到当天就得到了21.2万元贷款。”云南卓业能源有限公司负责人刘先生说，该公司是从事太阳能光伏水泵、光伏发电系列产品开发、制造、系统设计及工程施工的高科技公司。由于公司业务的特殊性，前期垫款压力较大。“由于信用良好，目前我们公司的贷款额度已经提升到了200万元，能够解决公司发展过程中的资金难题。对我们中小企业而言，建行‘小微快贷’的确是最方便快捷的融资产品。”
在持续丰富“小微快贷”系列产品基础上，该行引入平台经营模式，推出面向小微企业的“惠懂你”手机移动端融资新平台，实现移动式、一站式、智能式、开放式服务，真正打通服务小微的“最后一公里”。目前，通过“惠懂你”APP申请的信用类贷款，能够实现“秒批秒贷”，一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作；集成在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式服务；除贷款利息外，企业无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用，真正做到“一次定价，费用全清”，真正实现了“三个一”信贷体验。
为运用大数据技术，破解信息不对称难题，该行创新小微企业评分卡，突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”。依托“新一代”核心系统，实现对小微企业、企业主信息整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，更直观地为小企业“画像”，建立小微企业融资“正面清单”，推动批量精准服务。
该行除在全省首推“小微快贷”全流程线上融资，秒申、秒批、秒贷外，还率先与税务系统进行数据直联，在全省搭建银税互动平台，创新“云税贷”产品，为小微企业提供“互联网+大数据+金融”的全新服务体验，开创了以“纳税信用”换取“银行贷款”的融资新渠道。
云南省第二届中小微企业高质量发展高峰论坛现场
金融活水流向“双小”
位于斗南的昆明国际花卉拍卖交易中心是亚洲第一、世界第二大鲜花交易市场。建行省分行从花田到市场，创新“云花”金融服务模式和综合解决方案，为花拍中心量身订制“龙花拍”普惠金融综合服务平台，通过微信公众号或二微码即可实现拍卖交易商线上充值参与花卉拍卖和积分管理，一举解决花商缴存鲜花拍卖保证金排队等候时间长、充值效率低、交易时间场所受限等难题。
在这一方案下，围绕花拍中心的花农和小微花商也直接从中获益。该行从鲜花拍卖交易产业链前后端入手，通过与花拍中心数据直连，对花拍中心会员交易数据和个人征信等进行多维度交叉验证及大数据分析，提供全线上信用类融资产品——“云花贷”，实现了从贷款申请、业务评价、贷款审批、签订合约、贷款支用、贷款归还的全流程在线办理，前端为花农提供技术升级、农资采购等种植资金支持，后端为花商提供竞拍保证金等周转资金支持。
2018年5月，建设银行启动普惠金融战略，以“双小”承接“双大”。建行省分行围绕省委、省政府提出的全力打造绿色能源、绿色食品、健康生活目的地“三张牌”，将契合云南资源禀赋的云花、云烟、云茶、云药、云游“五朵云”作为支持中小微企业发展的重点领域及自身特色发展路径。
针对“云烟”“云茶”创新推出“商圈易贷”产品，为经销商缓解短期资金融通难题；针对“云游”同业首创旅游供应链网络银行“e游通”；针对“云药”为医药零售企业提供药品追溯行业应用……
此外，还推出了支持民营企业26条措施，分别从资源保障、效率提升、降低成本等方面给予安排，以实际行动支持中小微企业发展。
将数字化建设延伸到乡村和扶贫领域，在昭通盐津县落雁乡政府为民服务中心布放智慧柜员机，方便农村群众足不出村办理政务
金融力量赋能社会生态
对于普惠金融，建行省分行没有简单地停留在信贷服务上，而是不断丰富服务内涵，扩展服务外延，以金融和非金融资源共享融合，更好地赋能民生、赋能企业、赋能社会。
该行发挥金融、科技、线上、安全、渠道、服务6大优势，为省政府开发包括移动APP、PC端、政务服务大厅、建行网点STM、裕农通“五位一体”的智慧政务平台，目前“一部手机办事通”APP已经上线16个主题、389个事项、78个功能点，“我要纳税、我要办个体、我要注册企业、我要经商、我要看病、我要上学、我要出行”等主题化事项，助力政府改善营商环境、提供便民利企服务，为中小微企业和广大群众带来实实在在的方便和普惠。
截至目前，“一部手机办事通”APP注册用户超过188万人，业务办理量超过838万件，被列为云南省“十件惠民实事”之一和2019年全省营商环境提升年的重要抓手。同时，该行在全省319个建行网点的1587台STM加载了政务服务功能，在广大农村布放了3845个“裕农通”普惠金融服务点，老百姓到就近的任一建行网点或服务点就可以办理政务，真正实现了“政务服务无处不在”。
此外，该行依托建行大学平台开展“金智惠民”工程，建立开放共享的职业教育联盟，为政府部门、国有企业、民营企业、社会民众、双创人群、涉农群体等普及金融知识。全省开放网点“劳动者港湾”319个，为快递员、环卫工人、出租车司机等劳动者歇脚停靠提供便利场所和贴心服务。
云南网记者李莎摄影报道
“云花贷”前端为花农提供技术升级、农资采购等种植资金支持，后端为花商提供竞拍保证金等周转资金支持
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